Итоги I квартала: "Кризис ипотеки – в мозгах!"

Ипотека сейчас активно поддерживается правительством. По большей части (чего и  не скрывают официальные лица),  для того, что бы поддержать строительную отрасль. Недавно уже было объявлено о серии льгот и упрощений для получения ипотеки в Санкт-Петербурге, однако, на деле получается, что и люди и банки опасаются брать на себя ответственность за крупные суммы денег, не доверяя компаниям-застройщикам. Но, сначала о хорошем:

АРИЖК расширяет господдержку

Как мы писали ранее, недавно гендиректор АРИЖК заявил, что в ближайшее время агентство готовится смягчить некоторые критерии, дающие право на получение господдержки.

Во-первых, речь идет о покупателях строящегося жилья, тех, кто заключил договор по 214-му федеральному закону (долевое строительство). Правда, далеко не всех, а только те семьи, у которых вообще нет готового жилья.

Во-вторых, достаточно много семей покупали по ипотеке не отдельную квартиру, а комнату в коммуналке. По новым правилам они также смогут воспользоваться услугой реструктуризации.

Третье. Сегодня требуется, чтобы на момент потери работы или снижения дохода заемщик не имел долгов по кредиту. "Но, строго говоря, по требованиям ЦБ просрочкой не считается срок задержки платежей до 90 дней, поэтому мы готовы пересмотреть и этот критерий", - заявил гендиректор АРИЖК Андрей Языков.

За детей "платят" больше

Материнский капитал увеличен до 312 тысяч 162 рублей 50 копеек, сообщает пресс-служба Пенсионного фонда России (ПФР). Эта мера предусмотрена изменениями в бюджет ПФР, которые были утверждены парламентом и подписаны президентом РФ Дмитрием Медведевым.

Индексация распространяется и на период начиная с 1 января 2009 года. Это означает, что на дополнительные 12 тыс. 431 рубль 25 копеек от индексации могут рассчитывать и те владельцы сертификатов на материнский капитал, которые уже подали заявление на распоряжение или уже распорядились средствами материнского капитала на погашение кредитов и займов на покупку и строительство жилья.

Хорошие новости от Сбербанка

Сбербанк заключил соглашение с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое поможет заемщикам банка получить рассрочку по ипотечному кредиту. Они будут получать стабилизационные займы агентства на 12 месяцев, которые смогут использовать на погашение кредита в то время, пока их доход не восстановится, передает "Квадрат.Ру".

Реструктуризация может распространяться и на жилищные — оформленные без залога квартиры — кредиты, которых в Сбербанке большинство, говорит источник, близкий к банку. Зампред правления Сбербанка Дмитрий Давыдов в январе оценивал портфель жилищных кредитов Сбербанка в 495 млрд руб. Задолженность по всем жилищным кредитам на 1 января, по данным ЦБ, составляла 1,2 трлн руб.

Схема реструктуризации схожа для всех банков, комментирует гендиректор АРИЖК Андрей Языков. По его словам, главное условие — жилье у заемщика должно быть единственным. Если и у поручителей снизились доходы, банк может потребовать дополнительное обеспечение по кредиту и заключить с клиентом договор ипотеки, т. е. оформить залог квартиры, после чего тот может обратиться в АРИЖК.

Как поясняет Языков, цель реструктуризации — не допустить изъятия квартиры у заемщика, а в случае жилищных кредитов нет залога жилья. Перевод жилищного кредита в ипотечный выгоден банку, отмечает член правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов: в случае неплатежей по кредиту он может обращать взыскание на все имущество должника и поручителей, в том числе квартиру, но договор ипотеки дает банку преимущественное право на нее.

Отметим, что АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, — предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком. "Это схема без использования живых денег, которую рекомендовал использовать для помощи заемщикам премьер-министр Владимир Путин", — отмечает Языков. Агентство надеется внедрить эту схему вместе со Сбербанком к лету, а затем распространить на остальные банки.

А теперь о плохом: итоги первого квартала

В то же время, несмотря на старания государства поддержать ипотечный рынок, конкретные цифры ипотеки  в I квартале 2009 года не внушают оптимизма.  По нашей информации, банки, работающие с ипотекой, выдали всего 693 кредита на 1,4 млрд. рублей, тогда как в IV квартале прошлого года было выдано 1764 кредита на 4,4 млрд. рублей.

На данный момент, на рынке ипотеки Санкт-Петербурга осталось только четыре игрока, которые суммарно занимают долю, превышающую 90% рынка. Это:

• Северо-Западный банк Сбербанка, (57%),
• ВТБ 24,
• СпбИА,
• банк "Санкт-Петербург" (по итогам квартала опустившийся с 3-го места на 4-е).
  

Альтернативные участники рынка выдали лишь 65 кредитов на 150 млн. рублей: в 7 банках выдача ипотечных кредитов составила не более 10 кредитов в месяц.

Получается замкнутый круг: государство делает, что может, строители ждут клиентов и рассчитывают на вливания средств дольщиков в строительство, банки, вяло, но все-таки кредитуют заемщиков. Люди же ипотеку брать отказываются: боятся, ждут, не доверяют. Так что, в очередной раз можно воспользоваться штамповой сейчас фразой "кризис – в мозгах!" и ждать в первую очередь не создания божеских условий западной ипотечной схемы, а преодоления людьми страха занимать крупную сумму денег.

05 Мая 2009