Банки играют в доступную ипотеку

За последние несколько месяцев многие игроки сократили или совсем отменили первоначальный взнос по ипотеке. Банкиры говорят, что условия по кредитам не изменятся. Однако участники рынка уверены в том, что риск отмены взноса должен быть компенсирован более высокой ставкой, а снижение первоначального взноса приведет к двукратному увеличению объема выдаваемых кредитов.

По данным группы компаний «Бекар», в 2005 году петербуржцы получили 4356 ипотечных кредитов – в три раза больше, чем в 2004. Ипотечные кредиты в Петербурге предоставляют около 25 банков и филиалов. По оценке директора департамента «Ипотечное кредитование» АН «Бекар» Алексея Кошелева, размер первоначального взноса по ипотеке за год сократился вдвое.

С начала года многие банки отменили или сократили размер первоначального взноса по ипотеке, сообщают «Ведомости». Например, «ВТБ 24» отменил первоначальные взносы по ипотечным кредитам, Банк Москвы увеличил срок кредитования по собственной программе с 15 до 25 лет и одновременно отменил размер первоначального взноса, «КИТ Финанс» ввел услугу «Ипотека с отсрочкой первоначального взноса» на 6 месяцев, «Абсолют Банк» установил в этом году дифференцированную сумму первоначального взноса по ипотеке в пределах от 10% до 20% от стоимости жилья.

«Снижение суммы первоначального взноса – закономерный шаг в условиях постоянно растущих цен на жилье, которые обесценивают накопления клиентов», – ссылается пресс-служба на слова председателя правления «Абсолют Банка» Николая Сидорова. Райффайзенбанк понизил первоначальный взнос с 30% до 14,5%, ПСБ намерен сократить первоначальный взнос на приобретение готового и строящегося жилья с 20/30% до 5%,. Отмена банками первоначальных взносов по ипотеке вызвана ужесточением конкуренции на рынке ипотечного кредитования, считает начальник отдела маркетинга агентства «Петербургская недвижимость» Николай Пашков.

«Потенциал снижения ставок по ипотеке исчерпан, поэтому остается снижать первоначальный взнос и удлинять сроки кредитования», – говорит он. Пашков считает, что отмена первоначального взноса не вызовет рост ставок по ипотеке. «Банки снижают сумму первоначального взноса, поскольку рынок недвижимости растет, квартиры существенно дорожают, и заемщик не в состоянии обеспечивать те требования к первоначальному взносу, которые предъявлялись раньше», – замечает Сергей Даньков, начальник управления ипотечного кредитования банка «Абсолют». Он считает, что отмена взноса не повлияет на ставки кредитов.

Однако другие банкиры утверждают, что ставки по таким кредитам выше. «С точки зрения банка кредит без первоначального взноса более рискованный», – утверждает старший вице-президент МДМ-банка Иван Артамонов, добавляя, что банки руководствуются логикой «высокий первоначальный взнос – низкие проценты, низкий первоначальный взнос – высокие проценты».

По мнению Алексея Кошелева, существует зависимость между объемом первоначального взноса и ставкой по кредиту. «Банки могут выдать кредит с первоначальным взносом 10, 5 и даже 0%, но при этом ставка по кредиту увеличится на два-три пункта», – говорит Кошелев. Представитель петербургского банковского сообщества уверен, что банки при отмене первоначального взноса должны компенсировать риски более высокой ставкой по кредиту.

«Для банков ипотека без первоначального взноса – рискованный продукт, потому как при кредитовании 100% стоимости квартиры существует риск, что клиент может оказаться в ситуации невозможности платить по кредитным обязательствам, а банк, реализуя залог, может получить сумму меньшую, чем остаток долга, проценты и штрафы по просроченным платежам», – рассуждает Дарья Рудакова, эксперт отдела кредитования физических лиц Петербургского филиала ММБ. При этом Рудакова уверена, что ипотечные программы без первоначального взноса позволят увеличить объемы выданных кредитов, а также привлечь больше клиентов.

Участники рынка говорят, что за последний год размер первоначального взноса сократился примерно вдвое. Директор по Северо-Западному округу Городского ипотечного банка Игорь Жигунов уверен, что «услуга ипотеки без первоначального взноса – маркетинговый ход участников рынка». Тем не менее снижение первоначального взноса выгодно как заемщикам, так и банкам. Эксперты отмечают, что количество ипотечных кредитов может вырасти в 2–3 раза, заключают «Ведомости».

12 Июля 2006