руб

Нечем платить ипотеку? Три варианта решения

Когда заемщик берет любой кредит, он надеется, что сможет выплатить его в течение установленного срока или даже раньше. Однако полностью спрогнозировать свою жизнь никто не может, поэтому случаются ситуации, когда заемщик больше не может выплачивать кредит. 

В случае с ипотекой есть несколько вариантов решения проблемы. Однако в любом случае мы рекомендуем не скрывать от банка-кредитора, что вы больше не можете выплачивать ипотеку. Банк не благотворительная организация, тем не менее, он чаще всего готов пойти навстречу заемщику и предложить наиболее выгодное решение. 

Кредитные каникулы по ипотеке 

Если ваши доходы упали на какой-то временный период, например, случился кризис или на работе понизили зарплату, вы можете воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке. Стоит отметить, что кредитные каникулы – это именно временное решение. Оно не подойдет, если вы понимаете, что в ближайшей перспективе доходы не будут расти. 

Кредитные каникулы – это отсрочка, во время которой вы платите только проценты по ипотеке. Срок кредитных каникул редко превышает год. Таким образом, в течение года вы платите только проценты по ипотечному кредиту, но не выплачиваете тело кредита (сумму основного долга). 

После окончания кредитных каникул выплаты по ипотеке будут возобновлены в полном объеме: тело кредита + проценты по займу. 

 Реструктуризация ипотеки 

В случае если вы добросовестный заемщик и у вас хорошая кредитная история, вы можете обратиться в банк за реструктуризацией ипотечного кредита. Реструктуризация предполагает пересмотр условий кредита банком и оформление ипотеки на новых условиях. 

Чаще всего к моменту необходимости реструктуризации ипотеки заемщик уже выплатил часть долга перед банком. Соответственно, банк рассчитывает новые условия ипотеки, исходя из оставшейся суммы долга. В результате, при реструктуризации ипотеки могут быть понижены процентные ставки, увеличены сроки займа и снижен ежемесячный платеж. 

Отметим, что реструктуризацию ипотеки можно оформить не только в том банке, который выдал вам кредит. Многие крупные банки предлагают заемщикам услуги по реструктуризации ипотечных займов. Мы рекомендуем сходить в несколько банков и узнать, какие условия они предлагают. Однако следует помнить, что при реструктуризации кредита в другой банковской организации вам все равно потребуется согласие банка-кредитора.  

Кроме того, следует понимать, что реструктуризация кредита сама по себе невыгодна для заемщика. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и сумма переплаты по ипотеке. По этой причине мы рекомендуем пользоваться реструктуризацией только в том случае, если вы действительно оказались в сложной ситуации и хотите уменьшить бремя ипотеки. 

Продажа квартиры, взятой в ипотеку 

Кредитные каникулы и реструктуризация ипотеки все же предполагают, что заемщик продолжит выплачивать кредит, но на более приемлемых условиях. Если же заемщик понимает, что ему нечем платить ипотеку, то приходится прибегать к радикальному варианту – продаже квартиры, оформленной в ипотеку. 

Цена квартиры будет во много зависеть оттого, насколько хороша ваша кредитная история. Если вы платили за ипотеку без задержек, то банк, скорее всего, пойдет вам навстречу и разрешит выставлять квартиру по той цене, которая вам больше нравится. Если вы допускали задержки по оплате ипотеки, то банк может не разрешить вам заниматься продажей квартиры и выставить залоговую недвижимость по сниженной цене. 

Напомним, банку важнее всего вернуть свои деньги. Залоговая недвижимость его не волнует так же, как и то, по какой цене эта недвижимость будет продаваться. При необходимости банк может продать залоговую недвижимость по цене равной займу: свои деньги банк вернет, а деньги недобросовестного заемщика – это проблема заемщика. Заемщику же хотелось бы вернуть первоначальный взнос и те деньги, которые были уплачены по кредиту. 

Еще одна проблема при продаже квартиры, взятой в ипотеку, - это поиск покупателя. Некоторые покупатели не хотят связываться с залоговыми квартирами, поскольку процесс оформления купли-продажи несколько сложнее, чем при покупке обычной квартиры. С другой стороны, залоговая недвижимость – это стопроцентно юридически чистая недвижимость, проверенная банком. Подробнее о продаже квартиры, взятой в ипотеку, вы можете узнать здесь

Подведем итоги Первое и самое важное: если понимаете, что больше не можете платить ипотеку, сразу идите в банк. Не ждите просрочек и исков от банка. Второе и не менее важное: не допускайте просрочек по ипотеке. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов, что банк пойдет вам навстречу и предложит вариант решения проблемы, удовлетворяющий обе стороны.

02 Сентября 2015

Обсуждение
Добавить комментарий
Другая картинка

Правила написания комментариев

Другие статьи
В этой статье мы расскажем, как происходит регистрация права на квартиру в новостройке, какие документы необходимо предоставить в ФРС, и с какими трудностями может столкнуться владелец квартиры.
08 Сентября 2015
Осень – традиционное время оживления потребительской активности. Мы разобрали: стоит ли ждать покупателям снижения цен на недвижимость, или мы наоборот увидим рост стоимости квадратных метров.
31 Августа 2015
По данным аналитиков из E3 Investment, в последний год в Санкт-Петербурге на первичном рынке  в сегменте масс маркет можно наблюдать сокращение метражей предлагаемых к продаже квартир.
27 Августа 2015
Все статьи1264