руб

Итоги I квартала: "Кризис ипотеки – в мозгах!"

Ипотека сейчас активно поддерживается правительством. По большей части (чего и  не скрывают официальные лица),  для того, что бы поддержать строительную отрасль. Недавно уже было объявлено о серии льгот и упрощений для получения ипотеки в Санкт-Петербурге, однако, на деле получается, что и люди и банки опасаются брать на себя ответственность за крупные суммы денег, не доверяя компаниям-застройщикам. Но, сначала о хорошем:


АРИЖК расширяет господдержку

Как мы писали ранее, недавно гендиректор АРИЖК заявил, что в ближайшее время агентство готовится смягчить некоторые критерии, дающие право на получение господдержки.

Во-первых, речь идет о покупателях строящегося жилья, тех, кто заключил договор по 214-му федеральному закону (долевое строительство). Правда, далеко не всех, а только те семьи, у которых вообще нет готового жилья.

Во-вторых, достаточно много семей покупали по ипотеке не отдельную квартиру, а комнату в коммуналке. По новым правилам они также смогут воспользоваться услугой реструктуризации.

Третье. Сегодня требуется, чтобы на момент потери работы или снижения дохода заемщик не имел долгов по кредиту. "Но, строго говоря, по требованиям ЦБ просрочкой не считается срок задержки платежей до 90 дней, поэтому мы готовы пересмотреть и этот критерий", - заявил гендиректор АРИЖК Андрей Языков.


За детей "платят" больше

Материнский капитал увеличен до 312 тысяч 162 рублей 50 копеек, сообщает пресс-служба Пенсионного фонда России (ПФР). Эта мера предусмотрена изменениями в бюджет ПФР, которые были утверждены парламентом и подписаны президентом РФ Дмитрием Медведевым.

Индексация распространяется и на период начиная с 1 января 2009 года. Это означает, что на дополнительные 12 тыс. 431 рубль 25 копеек от индексации могут рассчитывать и те владельцы сертификатов на материнский капитал, которые уже подали заявление на распоряжение или уже распорядились средствами материнского капитала на погашение кредитов и займов на покупку и строительство жилья.


Хорошие новости от Сбербанка

Сбербанк заключил соглашение с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое поможет заемщикам банка получить рассрочку по ипотечному кредиту. Они будут получать стабилизационные займы агентства на 12 месяцев, которые смогут использовать на погашение кредита в то время, пока их доход не восстановится, передает "Квадрат.Ру".

Реструктуризация может распространяться и на жилищные — оформленные без залога квартиры — кредиты, которых в Сбербанке большинство, говорит источник, близкий к банку. Зампред правления Сбербанка Дмитрий Давыдов в январе оценивал портфель жилищных кредитов Сбербанка в 495 млрд руб. Задолженность по всем жилищным кредитам на 1 января, по данным ЦБ, составляла 1,2 трлн руб.

Схема реструктуризации схожа для всех банков, комментирует гендиректор АРИЖК Андрей Языков. По его словам, главное условие — жилье у заемщика должно быть единственным. Если и у поручителей снизились доходы, банк может потребовать дополнительное обеспечение по кредиту и заключить с клиентом договор ипотеки, т. е. оформить залог квартиры, после чего тот может обратиться в АРИЖК.

Как поясняет Языков, цель реструктуризации — не допустить изъятия квартиры у заемщика, а в случае жилищных кредитов нет залога жилья. Перевод жилищного кредита в ипотечный выгоден банку, отмечает член правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов: в случае неплатежей по кредиту он может обращать взыскание на все имущество должника и поручителей, в том числе квартиру, но договор ипотеки дает банку преимущественное право на нее.

Отметим, что АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, — предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком. "Это схема без использования живых денег, которую рекомендовал использовать для помощи заемщикам премьер-министр Владимир Путин", — отмечает Языков. Агентство надеется внедрить эту схему вместе со Сбербанком к лету, а затем распространить на остальные банки.


А теперь о плохом: итоги первого квартала

В то же время, несмотря на старания государства поддержать ипотечный рынок, конкретные цифры ипотеки  в I квартале 2009 года не внушают оптимизма.  По нашей информации, банки, работающие с ипотекой, выдали всего 693 кредита на 1,4 млрд. рублей, тогда как в IV квартале прошлого года было выдано 1764 кредита на 4,4 млрд. рублей.

На данный момент, на рынке ипотеки Санкт-Петербурга осталось только четыре игрока, которые суммарно занимают долю, превышающую 90% рынка. Это:

  • Северо-Западный банк Сбербанка, (57%),
  • ВТБ 24,
  • СпбИА,
  • банк "Санкт-Петербург" (по итогам квартала опустившийся с 3-го места на 4-е).

Альтернативные участники рынка выдали лишь 65 кредитов на 150 млн. рублей: в 7 банках выдача ипотечных кредитов составила не более 10 кредитов в месяц.


Мысли

Получается замкнутый круг: государство делает, что может, строители ждут клиентов и рассчитывают на вливания средств дольщиков в строительство, банки, вяло, но все-таки кредитуют заемщиков. Люди же ипотеку брать отказываются: боятся, ждут, не доверяют. Так что, в очередной раз можно воспользоваться штамповой сейчас фразой "кризис – в мозгах!" и ждать в первую очередь не создания божеских условий западной ипотечной схемы, а преодоления людьми страха занимать крупную сумму денег.

05 Мая 2009

Обсуждение
Добавить комментарий
Другая картинка

Правила написания комментариев

Другие статьи

На данный момент, cтроящееся жилье предлагалось в среднем по 76,7 тыс. рублей за метр. Cредняя цена предложения на вторичном рынке составила 88,6 тыс. руб. за кв. м. Журнал "Собственник" опубликовал статью, в которой рассматривались минусы и плюсы приобретения квартиры на первичном рынке.

04 Июня 2009

По данным Управления Федеральной регистрационной службы Петербурга и Ленобласти, за первые 2 месяца 2009 года число сделок купли–продажи жилых помещений физическими лицами упало на 20% по сравнению с январем–февралем 2008 года — до 9,1 тыс. единиц. При этом число регистрации прав на вновь созданные объекты, то есть новостройки, упало за год более чем вдвое — до 2,4 тыс. единиц.

28 Мая 2009

Рублевые цены на первичное жилье в регионах России с начала 2009 года по май включительно снизились в среднем на 6,96%, а на вторичное жилье - на 11,7%, установила в результате исследования Ассоциация строителей России (АСР) и Союз инженеров-сметчиков. При этом, как уточняют эксперты, с начала экономического кризиса осенью 2008 года готовое жилье в России подешевело на 15,9%, а новостройки - на 10,27%.

19 Мая 2009

По оценкам специалистов, достраиваться в сегодняшнем положении рынка будут только дома с высокой степенью готовности. Также они отмечают, что сейчас в рекламных кампаниях многих застройщиков, почти все эти дома значатся как "готовые". "Необходимо внимательно проверять предложения готового жилья, так как таковым теперь часто называют квартиры в домах, которые планируются к сдаче в III-IV квартале 2009 года", - отмечает заместитель генерального директора ЗАО "Центральное управление недвижимости ЛенСпецСМУ" Ирина Онищенко. В связи с этим наша редакция составила список объектов, покупка недвижимости в которых является максимально безопасной в период кризиса.

24 Апреля 2009

По словам специалистов, принимая во внимание сегодняшнюю стоимость материалов и цену подключения к коммуникациям, при оценке квадратного метра жилья в строящемся доме должна быть соблюдена пропорция "75 на 75". То есть средняя цена в готовом доме эконом-класса более чем на 75% должна быть не менее 75 тысяч рублей за кв. м, в объекте готовом на 50% - 70 тысяч рублей, на начальной стадии строительства - около 65 тысяч рублей за метр.

13 Апреля 2009
Все статьи1259